同心农商银行 反担保贷款效果良好

发布时间: 2018-08-07 09:32:50   作者:本站编辑   来源: 农村金融时报20180806   浏?#26469;?#25968;:   我要评论()
摘要:

“农商银行允许反担保,大大解决了农民的贷款难题。最近,我刚用家里的10亩水浇地成功贷款5万元,准备再买30只羊,扩大养殖规模。”宁夏同心县沙咀城村的村民杨生义告诉记者。

杨生义所说的反担保贷款是同心农商银行自2006年推行的土地承包经营权反担保贷款。通过在行政村成立农户土地承包经营权流转合作社,村民将土地承包经营权向合作社入股,社员需要贷款?#20445;?#36873;择3户已加入合作社的村民作为贷款保证人,由合作社进行反担保取得贷款。如果不能按期还贷,土地将由合作社流转给代其偿还贷款的担保人,直到贷款农户重新赎回。

“最初,无论是金融机构还是普通农户都心存诸多疑虑。”同心农商银行资产负债部经理李毅?#25285;?ldquo;这样的贷款方式能否解决农民‘贷款难’、银行‘难贷款’的矛盾?农民是否会因为无法偿还贷款而失去土地?大家心里有太多问号。”

时间给出了答案。据同心农商银行统计,12年来,同心县土地承包经营权反担保贷款累计投放金额已达22.72亿元,覆盖全县5个乡镇、37个行政村,涉及农户9.80万户,账面没有一笔不良贷款,也无一农户因贷款失去土地经营权。

据介绍,同心农商银行对贷款农户资格实行严格筛选。比如,合作社必须对农户进行严格把关,有“黄?#20137;?rdquo;等不良行为、无生产经营能力、信用意识差、欠信用社旧贷者不能成为合作社会员。

“农民对土地的重视也是这种模?#27975;?#20026;稳妥的一个原因。”李毅告诉记者,同心县位于宁夏中部干旱带,是国家重点扶持开发的贫困县之一。虽然,近年来农民离开土地进城务工的趋势愈加明显,但依?#23458;?#22320;获得收益仍然是当地农民的重要经?#32654;?#28304;之一。

“土地是农民的‘命根子’,我们绝对不愿意丧失土地经营权。”同心县丁塘镇新华村村民杨占东告诉记者,如果自?#26097;?#25276;的土地流转给别人,对农民来说就等同于丢了饭碗,所?#28304;?#23478;都会想尽办法及时还贷。

?#27604;唬?#20165;有村民的“自我约束”还不够。为此,同心县引入利益激励约束机制,对信用村给予利率优惠,为信用好的行政村申请贴息,对积极还贷的农户可以提高贷款额度,从而提高贷款农户的积极性。

值得一提的是,如果发生农户不能及时还款需要他人代偿,合作社、担保人和贷款户三方必须共签协议,从法律角度确保贷款农户能够及时赎回土地。

在采访中,不少基层干部和农户向记者表示,土地承包经营权反担保贷款释放了?#20102;?#22810;年的耕地融资功能,农民贷款难、银?#24515;?#36151;款的矛盾在很大程度?#31995;?#21040;化解。

“下一步,我们将在多方面进行探索和完善。比如,规范农民产权登记管理?#36139;取?#38450;范大面积自然灾害可能造成的贷款沉淀等,真正实?#31181;?#20892;力度加大、信贷风险降低的多方共赢。”李毅说。

 

 

探灵笔记小丽
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